银监会批量新规“在路上”

　　金融业的强监管在2018年仍将继续。在近日银监会召开的新闻发布会上，多位监管部门负责人透露了正起草或即将发布的监管文件，涉及银行股权管理、资管新规、银行理财管理等。

　　一揽子新规待发

　　3月2日，银监会十个关键部门的负责人在主题为“银监会化解金融风险 引领银行业服务经济高质量发展”的发布会上集体亮相，被视为2018年全国两会前夕金融领域的一场重头戏。十位负责人也透露了下一步的监管动向，又一批监管文件正在起草或即将发布。

　　正在起草的有《商业银行股权托管办法》。银监会法规部主任刘福寿表示，将探索通过股权托管制度、提高商业银行股权管理规范性和股权信息透明度。

　　这与今年初发布的《商业银行股权管理暂行办法》一脉相承。之所以要提高银行股权管理规范性和股权信息透明度，是因为近年违规持有银行股权、入股资金来源不符合自有资金要求、滥用股东权利损害银行利益等乱象频发。刘福寿还透露，中小商业银行股权管理已被纳入2018年现场检查计划，同时配合年初发布的暂行办法，银监会也研究制定了《关于做好〈商业银行股权管理暂行办法〉实施相关工作的通知》和《关于规范商业银行股东报告事项的通知》两个配套文件。目前这两个配套文件已经基本成熟，即将印发。

　　基本成熟的还有《商业银行理财业务监督管理办法》。银监会创新部部主任李文红介绍，该办法已经起草，拟作为资管新规配套细则适时发布实施。

　　资管新规备受业内关注。经过2017年监管摸底和试探，资管新规雏形初现，即2017年11月“一行三会一局”共同发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》。该意见稿目前仍被议论声包围，它意味着百万亿级的资管产品将步入统一强监管时代，影子银行、刚性兑付、多层嵌套等顽疾有望得到根治，但又担心“根治”效力太强引发其他风险，市场中不乏建议延长过渡期的声音。

　　继此前银监会相关官员已表态将在新规确定前充分考虑对银行及市场影响后，李文红3月2日再次表示，银监会将继续配合央行等部门研究梳理各方反馈意见，进一步修订完善“资管新规”，并将指导银行制定实施平稳过渡方案，促进实现新旧规则的有序衔接。全国政协委员、中国光大集团董事长李晓鹏3月3日在接受媒体采访时也提到，资管新规更规范了，原来影子银行纳入监管通道，但不要谈资管色变，这是逐步规范的过程。

　　增量风险受控

　　市场对资管新规的反应之大，从另一角度来看，也恰是由于前期强监管力度给行业带来不小震慑和影响。一位银行业人士向北京商报记者举例称，2017年多地银监部门对银信通道业务的审批就明显从严，该行在环渤海地区想接一个项目，找信托公司做通道几经周折，奔走了多地监管部门。2018年初银监会下发《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》之后，业务开展进一步受到限制。

　　该人士提到的银信通道业务，在过去很长一段时间里都是银行资产“出表”的一大帮手，借助这些通道，银行可大幅放大原本有限的贷款额度，加上这类业务在银行资产负债表外，一直缺乏相对有效的监管，就是业内所称的影子银行。2017年末，银监会发布《关于规范银信类业务的通知》，提出三方面新要求，包括商业银行在银信类业务中对信托公司实施名单制管理，综合考虑信托公司的风险管理水平和专业投资能力、审慎选择交易对手等。不止一位信托业人士向北京商报记者感叹，2018年项目难找，行业竞争依然激烈，甚至不排除有项目经理可能会“颗粒无收”。

　　而上述对银信类业务的整肃只是过去一年金融强监管的缩影。说到2017年强监管，不得不提到重返金融街的郭树清。2017年3月，郭树清出任银监会主席，此前在证监会就职期间因“7天一新政”获称“郭旋风”，又把这阵“旋风”带到了银监系统。“三三四十”、“问责大案”、“高频发文”以及“穿透式监管”等成为这一年的关键词，每一次威慑力都不容小觑。

　　经过一年的强监管，金融增量风险整体得到控制。在3月2日的发布会上，审慎规制局局长肖远企介绍，当前银行业运行稳健、风险可控。1月末，银行业总资产为248万亿元，同比增长8.7%。其他的经营和风险指标保持稳健，拨备覆盖率为180.55%，流动性比例为49.17%，存贷款比例为69.1%。对实体经济信贷供给力度加大，小微企业、保障性安居工程和基础设施行业贷款增速分别为15.2%、43.8%和14.5%。特定目的载体投资增速在去年大幅下降的基础上，首次出现负增长，同比增速仅为-3.9%，较去年同期大幅下降39.2个百分点。

　　同业、理财、表外业务等被重点整肃的业务，增长放缓甚至“缩水”也较为显著。截至去年末，银行理财产品余额为29.5万亿元。今年1月，银行理财产品规模延续了增速放缓的趋势，同业理财产品规模和占比连续12个月环比下降。此外，银监会信托部主任邓智毅透露，截至今年1月末，事务管理类信托资产规模是15.45万亿元，比年初减少1959亿元，环比下降1.25%。其中，银信通道业务实收信托8.39万亿元，比年初减少1137亿元，环比下降1.34%。

　　违规现象犹存

　　“查处违规经营力度空前，市场乱象治理成效显著，资金脱实向虚势头得到遏制，银行业风险总体可控”，郭树清在1月底召开的全系统党风廉政建设暨纪检监察工作会议上如此点评2017年的银行业监管。

　　不过，形势有喜有忧。肖远企指出，2017年采取的一系列强监管严监管措施，使银行的风险和合规意识得到提升，但金融体系仍然处于风险高发期，风险隐患仍然不少。例如不良资产反弹压力较大，影子银行存量仍然较高，违法违规行为时有发生，部分机构公司治理不健全，股东行为和股权管理不规范等，这些问题有的还比较严重。

　　全国政协委员、河南银监局党委书记、局长田建华在3月4日政协小组讨论前接受媒体采访时也表示，河南的债委会比较多，占全国1/8，有2800多家。2018年在国有企业改革，特别是“僵尸企业”的处理上，要更大发挥债委会的作用，同时也要注重维护银行业的权益。“防风险治乱象仍然是我们的工作重点，要减轻不良资产反弹的压力。”田建华表示。

　　因此，2018年监管依然不会手软。郭树清明确，务必严格监管、精于监管，坚决刹住乱象，坚决治愈沉疴。值得一提的是，强监管一方面要让套利者无利可图，同时也要让违规者得到相应惩罚。继2017年银监会公布了广发银行惠州分行违规担保案、浦发银行成都分行违法贷款案、邮储银行武威文昌路支行违规票据案、民生银行航天桥支行虚假理财案等大案要案后，银监会现场检查局局长王朝弟3月2日强调，一些领域长期积累的矛盾可能会在银行业继续显现，一些伪“创新”业务可能会暴露新的风险，银行业面临的案件形势依然较为严峻。依法查处大案要案是进一步深化整治银行业市场乱象的重要方面。这意味着2018年对大案要案的查处或将继续加码。

　　北京商报记者 程维妙/文 代小杰/制表