不必为银行业“一二五”目标担忧

　　一直以来，商业银行是民企融资的重要渠道，服务好民营企业的发展，商业银行有义不容辞的责任。监管机构日前提出，未来对民企贷款要实现“一二五”目标（即在新增的公司类贷款中，大型银行对民企的贷款不低于三分之一，中小型银行不低于三分之二，争取3年以后，银行业对民企的贷款占新增公司类贷款的比例不低于50%）。这是一个重要的方向性目标，是经过认真论证和测算的、具有可操作性的目标。监管部门也将根据市场环境变化，充分跟市场沟通，积极稳妥推进，保持政策的方向性和灵活性的统一。

　　近日，中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清在接受媒体采访时提到，要推动银企双方特别是金融机构形成“银企命运共同体”意识和思想，银行要与民企同舟共济、同兴同荣，共同发展。

　　据不完全统计，目前银行业贷款余额中，民企贷款占比仅为25%，而民营经济在国民经济中的份额超过60%。民营企业从银行得到的贷款和其在经济中的比重还不相匹配、不相适应。另外，提高民企贷款比重，不仅仅是个匹配的问题，还能提高信贷资源的使用效率。目前，我国有大量资产优质的民营中小企业，他们也是银行重要的战略性客户资源，特别是符合国家产业政策、公司治理良好、负债水平合理的民营中小企业，成长性极强，潜能巨大。而从实际情况来看，许多大企业获得的信贷资源已经远远超过其实际需要，从大企业中挤出一部分来支持民营中小企业，符合经济发展的需要，也能让资金获得更高的使用效率。

　　有市场人士担忧，“一二五”的目标会对某些银行的业务产生影响。在笔者看来，这种担忧完全没有必要。据了解，“一二五”目标是对银行业一个整体的目标和方向，不是对每一家银行的具体考核要求；另外，“一二五”目标仅是针对银行新增公司类贷款的要求，个人贷款等其他类型的贷款并不包括在内。

　　还有人担心“一二五”目标会对银行业资产质量产生影响，尤其是抬高银行的不良率。事实上，从风险防控的角度看，银行业对中小企业的融资支持更有利于银行分散风险，因为中小民营企业业务更为多元化，各行各业都有，银行增加对各个行业的投资并不会聚集风险，而是分散风险。换句话说，服务民营企业与银行不良率的提升并不存在必然联系。从实际情况看，有些地区的城商行其95%以上的服务企业都是民营企业，却长期保持很低的不良率。

　　要求对民营企业增加贷款支持，并不意味着放松监管。监管机构对各家银行信贷的风险监管标准并没有放松，也不会放松。从银行的内控角度来说，也有自己的一套信贷标准和各项风险防范措施，在服务民营企业的过程中，对于产能过剩和僵尸类企业都有严格的把控要求。在严监管的要求之下，不符合要求的一律不会放贷，银行也不会牺牲自身的风险来实现信贷量的增长。

　　今年以来，银行业整体净利润增速同比出现较快增长，今年三季报显示，28家上市银行中，有13家净利润同比出现10%以上的增幅。从三季报来看，银行业融资成本出现下降，资产质量不断改善，银行业具有较强的抵御风险能力。因此，在做好风险管控的前提下，增加对民营企业的贷款比例，不仅能扩大金融服务覆盖面，进一步提升金融支持实体经济的服务水平，推动经济增长实现质量变革和效率提升，从银行角度来说，还能为银行提供长期稳定的客户和利润来源，更有利于银行防控自身风险和提升资产质量，有利于银行的稳健经营和发展。